Masalah Pempengaruh Kewangan: 73% Mendapat Nasihat Palsu daripada Pakar Gen Z Tanpa Kawal Selia

Isi Utama

• 89% Gen Z menggunakan media sosial untuk belajar tentang kewangan dengan 83% menjadikan TikTok sebagai sumber utama mereka.
• 73% berkata bahawa mereka pernah jumpa maklumat kewangan yang mengelirukan di media sosial.
• Lebih daripada separuh, 62% pernah melabur berdasarkan nasihat dari media sosial, tapi hanya 15% yang benar-benar faham risikonya.
• 35% berkata bahawa nasihat kewangan dari media sosial menyebabkan nilai bersih mereka merosot.
• Platform atau pempengaruh patut bertanggungjawab dalam memberi amaran tentang risiko pelaburan, kata 81% daripada Gen Z.

Kebangkitan TikTok Kewangan

Hasil tinjauan Olymptrade pada Mac 2025 menunjukkan bahawa 89% golongan dewasa Gen Z menggunakan media sosial untuk belajar tentang kewangan peribadi, dengan TikTok menjadi platform pilihan utama. Tinjauan ini mendapati 83% memilih TikTok sebagai sumber utama maklumat kewangan mereka, jauh mengatasi Reddit (10%), YouTube (5%) dan Instagram (2%).

Fenomena ini telah mencetuskan penglibatan besar-besaran di bawah hashtag berkaitan kewangan. Antara yang paling popular, #financialfreedom and #finance masing-masing muncul dalam lebih 3 juta video. Dan hashtag popular lain termasuk #moneytok (2.9 juta video), #personalfinance (951,900 video), dan #moneymindset (928,600 video). Dalam tempoh 60 hari terakhir sahaja, hashtag kewangan popular muncul dalam hampir 1 juta video TikTok baru.

Membina Empayar Kepercayaan Tanpa Kelayakan

Kajian baru-baru ini dari CFA Institute menunjukkan bahawa pempengaruh kewangan menarik perhatian Gen Z kerana mereka menyampaikan kandungan pendidikan yang mudah difahami, percuma, dan cepat diakses, menjadikan konsep kewangan yang rumit lebih mudah didekati. Dalam kajian mereka dalam tahun 2025 bertajuk "The Finfluencer Appeal: Investing in the Age of Social Media," menunjukkan bahawa pempengaruh kewangan mengisi jurang besar bagi pelabur Gen Z, yang kebanyakannya kurang mendapat pendidikan kewangan formal dan jarang berinteraksi dengan penasihat kewangan bertauliah.

Pengaruh ini telah mencipta satu industri yang sangat menguntungkan. Satu kajian oleh Dutch AFM yang menganalisis 150 personaliti kewangan di media sosial mendapati: 50 menjual kursus, 17 menulis buku sendiri, 24 menawarkan isyarat dagangan. Aliran pendapatan ini menunjukkan bagaimana pempengaruh kewangan mengubah kandungan percuma media sosial menjadi empayar perniagaan yang menguntungkan.

Skala pengaruh ini adalah sangat besar. Kajian tersebut juga menunjukkan bahawa 94% Gen Z mengikuti sekurang-kurangnya seorang pempengaruh kewangan, manakala 36% mengikuti antara empat hingga enam, dan 20% mengikuti tujuh atau lebih. Hubungan digital ini bukan bersifat sekejap – 78% meluangkan sekurang-kurangnya sejam seminggu menonton kandungan kewangan di media sosial, dengan 34% menghabiskan empat jam atau lebih setiap minggu.

Apa yang menarik bukan sahaja cara Gen Z mendapatkan maklumat kewangan, tetapi juga kuantitinya. Sebahagian besar pengguna (54%) menghabiskan antara satu hingga tiga jam seminggu berinteraksi dengan kandungan kewangan di media sosial, 24% meluangkan antara empat hingga tujuh jam, dan 10% menghabiskan lebih lapan jam setiap minggu. Masa yang banyak dilaburkan ini menunjukkan betapa kukuhnya peranan media sosial kewangan dalam kehidupan golongan muda hari ini.

Jurucakap Olymptrade, Simon Varen menjelaskan, "Pelabur muda lebih mudah berhubung dengan pempengaruh kewangan berbanding penasihat kewangan tradisional kerana pendekatan mereka terasa lebih telus dan peribadi. Warga muda ini melihat cerminan diri mereka dalam personaliti media sosial ini dan itu membina kepercayaan."

Paradoks Kepercayaan: Tahu Tentang Maklumat Palsu, Tapi Masih Ikut Nasihat

Namun, minat yang tinggi terhadap kandungan kewangan ini turut membawa cabaran: walaupun 73% pengguna Gen Z mengaku pernah menemui maklumat kewangan yang mengelirukan di media sosial, 62% mengalaminya "sekali-sekala" dan 11% "sering" mengalaminya, ramai masih menganggap platform ini boleh dipercayai.

Kepercayaan ini turut diterjemahkan dalam bentuk tindakan: 27% percaya kandungan yang dihasilkan pengguna lebih dipercayai daripada nasihat kewangan tradisional, dan 51% memilih media sosial kerana "suka pencipta kandungannya." Lebih mengejutkan, 41% responden hanya bergantung kepada media sosial untuk mendapatkan nasihat kewangan, tanpa sumber lain.

"Pelabur yang kurang berpengalaman mudah terikat secara emosi dengan pempengaruh kewangan yang berkarisma, dan ini boleh mengaburkan penilaian terhadap risiko," tambah Varen.

Kesab kepercayaan ini menjadi lebih membimbangkan apabila jurang kesedaran terhadap risiko diketengahkan. Dalam kalangan yang pernah membuat pelaburan berdasarkan nasihat media sosial, hanya 15% yang benar-benar "sedar sepenuhnya" tentang risiko yang terlibat. Sebanyak 46% hanya "agak sedar" atau "kurang sedar", manakala 17% langsung "tidak sedar" tentang potensi risiko tersebut.

Kesan nasihat kewangan di media sosial terhadap kekayaan Gen Z juga bercampur-campur. Walaupun 42% pelabur Gen Z menyatakan nasihat dari media sosial telah meningkatkan kekayaan mereka (7% meningkat banyak, 35% sedikit), tetapi 35% pula mengatakan ia menjejaskan kekayaan mereka (24% menurun sedikit, 11% menurun banyak). Hampir satu perempat (23%) tidak melihat sebarang perubahan. Hasil tinjauan ini menunjukkan betapa kompleksnya fenomena pempengaruh kewangan: walaupun ramai anak muda menjadikan media sosial sebagai sumber utama nasihat kewangan, dengan 41% bergantung sepenuhnya terhadap platform ini untuk nasihat, hasilnya sangat berbeza-beza. Kepelbagaian dalam hasil kewangan dan hakikat bahawa 73% pengguna terdedah kepada maklumat yang mengelirukan menggambarkan bahawa walaupun ada potensi manfaat, nasihat kewangan di media sosial turut membawa risiko yang ketara, terutamanya apabila hanya 15% pelabur benar-benar faham risiko yang mereka hadapi.

Ketiadaan Kawal Selia

Landskap kawal selia semasa masih belum seiring dengan ledakan kandungan kewangan di media sosial. Sedangkan penasihat kewangan tradisional tertakluk kepada pemantauan yang ketat, pempengaruh kewangan pula sering beroperasi tanpa sebarang kawal selia. Perbezaan ini menjadi lebih membimbangkan apabila mengambil kira hakikat bahawa pempengaruh kewangan jarang memberikan amaran pelaburan yang wajib dinyatakan oleh penasihat bertauliah menurut undang-undang.

Dalam tinjauan Olymptrade, pedagang sendiri nampaknya menyedari jurang ini, 81% percaya bahawa finfluencer, platform atau kedua-duanya sepatutnya bertanggungjawab memberi amaran tentang risiko perdagangan kepada pengguna. Walau bagaimanapun, 79% berpendapat bahawa pempengaruh kewangan dan platform ketika ini gagal memberikan amaran risiko yang mencukupi dan hanya 15% pelabur benar-benar "sedar sepenuhnya" tentang risiko yang terlibat dalam pelaburan mereka.

Laporan CFA Institute turut mendedahkan bahawa hanya 20% kandungan pempengaruh kewangan yang mengandungi cadangan pelaburan disertakan dengan sebarang bentuk pendedahan sama ada mengenai konflik kepentingan, status profesional, atau penerimaan komisen atau bayaran.

Membentuk Semula Kepercayaan Kewangan

Selain mempengaruhi keputusan pelaburan tertentu, pempengaruh kewangan kini turut mencorak semula kepercayaan asas Gen Z terhadap kewangan. Tinjauan kami mendedahkan perbezaan ketara daripada pandangan kewangan tradisional, 68% mempersoalkan keperluan pekerjaan 9-5 dan 65% meragui kepentingan ijazah universiti. Begitu juga, 44% mempersoalkan pemilikan rumah sebagai matlamat kewangan, manakala 41% menolak amaran konvensional tentang pelaburan dalam mata wang kripto. Hampir separuh (49%) tidak bersetuju dengan amaran tradisional tentang penggunaan kad kredit. Perubahan ini menandakan peralihan besar daripada panduan kewangan konvensional dan mungkin mencerminkan realiti ekonomi yang berubah serta pengaruh kandungan pempengaruh kewangan yang mempromosikan laluan alternatif ke arah kejayaan kewangan.

Mencari Keseimbangan: Platform Bertanggungjawab dan Pendidikan Pengguna

Dengan kebimbangan yang semakin meningkat terhadap nasihat kewangan tanpa kawal selia, sesetengah platform kini berusaha mengimbangi antara akses mudah dan tanggungjawab. Olymptrade, sebuah broker dalam talian yang dilesenkan dan dikawal selia, mencerminkan salah satu pendekatan untuk menghubungkan perkhidmatan kewangan tradisional dengan keutamaan digital masa kini.

Kebangkitan pempengaruh kewangan membawa peluang dan cabaran kepada industri kewangan. Walaupun suara baru ini menjadikan pendidikan kewangan lebih mudah diakses dan menarik untuk pelabur muda, kekurangan pemantauan dan kawalan tetap membawa risiko nyata.

Data menunjukkan bahawa walaupun Gen Z menghargai pendekatan yang mudah didekati dan boleh difahami dari pempengaruh kewangan, mereka turut menyedari perlunya pemantauan dan pendedahan risiko yang lebih baik. Kesedaran ini membuka peluang kepada platform yang mampu menggabungkan ciri menarik media sosial dengan pematuhan peraturan dan pengurusan risiko yang kukuh.

Metodologi

Tinjauan ini dijalankan pada bulan Mac 2025 melibatkan 1,753 orang dewasa Gen Z berusia 18 hingga 28 tahun. Responden ditanya mengenai corak penggunaan media sosial mereka, tingkah laku pelaburan, kepercayaan kewangan, serta pengalaman mereka dengan kandungan kewangan dalam talian. Data hashtag TikTok dikumpulkan pada Mac 2025.